Les intérêts ont presque doublé pour prêts hypothécaires à taux fixe et 24% d’augmentation pour les prêts taux variable. C’est l’image qui se dégage de l’étude Dossier sur les hypothèques et le crédit à la consommationproduit par la Federazione Autonoma Bancari Italiani (Fabi). L’analyse révèle les effets de la hausse des taux d’intérêt décidée par la BCE sur les prêts aux ménages. Les personnes endettées en Italie sont 6,8 millions d’eurossoit 25 % du total : parmi eux, trois millions et demi ont contracté un prêt hypothécaire pour acheter un logement. Et c’est précisément le financement des ménages qui sera affecté par la prochaine réunion de la Banque centrale européenne le 2 février. L’hypothèse considérée comme la plus probable est celle d’un nouvelle augmentation du taux de 0,5 pour cent (après la décision de décembre 2022, le taux de dépôt est fixé à 2 %, le taux principal de refinancement à 2,5 % et le taux de prêt marginal à 2,75 %).
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De combien l’annuité hypothécaire a-t-elle augmenté en 2022 ?
Les augmentations décidées en 2022 ont entraîné un quasi-doublement des intérêts des nouveaux prêts hypothécaires à taux fixe, tandis que pour les prêts à taux variable, la mensualité de remboursement a augmenté de 24 %. En particulier, le nouveaux prêts hypothécaires à taux fixe est passé d’un taux d’intérêt moyen d’environ 1,8 % à près de 4 %. I nouveaux prêts hypothécaires à taux variable au lieu de cela, est passé de 0,6 % à la fin de 2021 à 2,8 %. Traduit en argent, Fabi estime que pour un prêt de 150.000 euros avec une durée de 20 ans, le acompte mensuel est passé à 825 euros. C’est 160 euros de plus (+24%) que le montant qui aurait été obtenu en 2022, soit 665 euros.
Quant à la anciens prêts hypothécaires à taux variablec’est-à-dire ceux souscrits avant les hausses de taux décidées par la BCE, les versements ont augmenté en moyenne de 43%. Ceux qui payaient auparavant une tranche d’environ 500 euros tous les 30 jours dépenseront donc désormais 715 euros par mois (+215 euros). Seules les échéances des anciennes hypothèques à taux fixe ne sont pas concernées : elles resteront intactes jusqu’à la fin du plan de remboursement.
De combien le versement pour l’achat d’une voiture a augmenté
Les autres simulations de Fabi montrent que pour une Hypothèque de 200 000 eurosavec un taux de 3,9% et une durée de 25 ans, la mensualité atteint 1 056 euros. Pour un Prêt de 100 000 eurosavec un taux de 3,7% et une durée de 25 ans, la mensualité est de 517 euros. Outre les prêts hypothécaires, les versements pour les prêts ont également augmenté. À la fin de l’année 2021, le taux d’intérêt moyen était de 8,1 %, et il est passé à 10,9 % en janvier 2023. Traduit à nouveau en argent, Fabi estime que pour acheter entièrement en plusieurs versements une voiture à 25 000 eurosavec un financement sur 10 ans, le coût total passe de 37 426 euros à 42 272 euros : la différence est de 4 847 euros (+13%). Enfin, pour acheter une machine à laver de 750 EUR entièrement en plusieurs versements, avec un prêt sur 5 ans, le montant total nécessaire augmente de 70 EUR, passant de 942 EUR à 1 012 EUR (+7,5 %). ()
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