La hausse des taux d’intérêt modifie sensiblement la relation des Italiens avec le financement. Selon une analyse réalisée par Facile.it e Mutui.it, en juillet 2022, un tiers des demandeurs ont choisi un prêt hypothécaire variable avec plafond.. Un pourcentage considérable si on le compare aux chiffres d’il y a quelques mois, où 9 emprunteurs potentiels sur 10 optaient pour un taux fixe.
Ce changement de cap ne s’explique pas seulement par les préférences différentes des Italiens, mais aussi par le comportement des banques de détail qui, dans certains cas, ont dû arrêter l’offre de jeunes prêts hypothécaires à taux fixe de 100 % en raison de la hausse des taux.
L’évolution des prêts hypothécaires en détail
Selon l’étude des deux comparateurs, les prêts hypothécaires à taux fixe en juillet ont chuté à 24 % du total des demandestandis que la part des prêts hypothécaires à taux variable s’élevait à environ 42 %.
La hausse des taux d’intérêt a alors eu un effet direct sur le coût des prêts immobiliers. Selon les simulations, pour un prêt moyen de 126.000 euros sur 25 ans (avec un ltv égal à 70%), les taux fixes disponibles en ligne aujourd’hui commencent à environ 2,60%, contre 1,1% il y a douze mois. Dans ce premier scénario, la mensualité s’élève à 557 €, soit une augmentation d’environ 85 € par rapport à l’année dernière. Prise en compte de la durée totale du prêt, un prêt hypothécaire moyen conduit le demandeur d’aujourd’hui à payer environ 26 000 euros de plus que l’emprunteur de 2021.
En ce qui concerne les prêts hypothécaires variables, les taux disponibles en ligne commencent à 1,29 %, contre 0,80 % il y a douze mois, avec une première tranche de 480 euros, soit une augmentation d’environ 30 euros par rapport à l’année dernière. Enfin, dans le cas des prêts hypothécaires variables avec plafond, les taux d’intérêt commencent à 1,8 % avec un versement initial de 503 €.
Toujours selon Giulio Mariani, responsable des nouvelles technologies chez Experian, avec l’augmentation du coût de l’argent, “les banques et les financiers seront obligés d’adapter leurs offres commerciales sur tous les principaux produits : des prêts hypothécaires aux prêts personnels, en passant par les prêts à usage spécial et enfin les cartes de crédit et les comptes courants. Le grand défi du département des finances sera donc de soutenir le crédit des ménages et des entreprises dans un scénario volatile et extrêmement compétitif”.
L’approche des jeunes en matière de prêts hypothécaires
En juillet, les jeunes représentaient une part essentielle des emprunteurs. Selon l’analyse, le Fonds de garantie du premier logement et les prêts hypothécaires à 100 % ont rapproché de nombreux jeunes de moins de 36 ans du financement bancaire : au cours des six premiers mois de 2022, la moitié des demandes provenaient du plus jeune groupe de candidats emprunteurs, contre 25 % au cours de la même période de 2021.
La hausse des taux a cependant mis en péril la disponibilité des prêts hypothécaires à taux fixe et bientôt même les prêts hypothécaires variables et hybrides, aujourd’hui la seule solution pour les moins de 36 ans qui veulent accéder à un prêt bonifié, pourraient être supprimés. ()
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