Voici ce qu’il advient de votre prêt personnel si la BCE augmente ses taux de 75 points de base en octobre.

Avec les dernières hausses, les banques centrales ont porté les taux de référence à 3 % aux États-Unis et à plus de 0,75 % en Europe. Ces interventions étaient nécessaires pour tenter de réduire l’inflation élevée, qui a atteint en août 9,1 % dans la zone euro et 8,4 % en Italie. Alors que l’ère des taux bas touche à sa fin, PrestitiOnline.it se demande quel sera l’impact sur le marché des prêts personnels. Oui, car même si les taux d’intérêt des prêts personnels, contrairement à ceux des prêts hypothécaires, ne fluctuent pas directement avec les variations de taux, il est toujours possible que les prix des produits soient adaptés aux nouveaux taux d’intérêt.

Avec +75 bp des taux de la BCE en octobre, nouveau prêt au taux de 6,69% avec une mensualité de 307 euros (+1,1%).

Et dans ce cas, explique l’Observatoire du financement de PrestitiOnline.co.uk, l’impact ne serait pas négligeable, surtout pour les prêts de longue durée. Voici, par exemple, ce qui se passerait si les taux d’emprunt moyens augmentaient d’abord de 75 points de base en octobre, puis de 75 points de base supplémentaires en décembre. Eh bien, selon les conclusions de PrestitiOnline.co.uk, le meilleur taux pour un prêt de liquidité de 10 000 euros sur 3 ans est de 5,53 %, ce qui équivaut à un versement de 304 euros par mois. Dans l’hypothèse d’une augmentation de 75 points de base en octobre, un nouveau prêt souscrit aurait un taux de 6,69% avec une mensualité de 307 euros (+1,1%).

Et avec une deuxième augmentation…

Dans le cas d’une deuxième augmentation de 75 points de base, le versement passerait à 311 euros par mois, soit 2,2 % de plus. L’impact serait encore plus important pour un prêt de rénovation de 20 000 € à rembourser en 7 ans : après une augmentation de 75 points de base, la mensualité passerait en moyenne de 296 € à 304 €, soit un total de 672 € supplémentaires à rembourser (+2,6 %). En cas de nouvelle hausse des taux, le versement deviendrait de 311 euros, ce qui porterait l’augmentation à +5,1%.

Les taux moyens des prêts personnels restent stables jusqu’à présent

L’Observatoire du financement de PrestitiOnline.co.uk a également souligné que les taux des prêts personnels sont stables et n’ont pas encore été affectés par le contexte actuel de hausse des taux et d’inflation élevée. En fait, le taux moyen pour 2022 s’établit à 6,80 %, soit seulement 15 points de pourcentage de plus qu’en 2021, et moins que les chiffres pour 2020 (Taeg moyen de 6,86 %) et 2019 (7,14 %). Les meilleurs taux restent nettement moins chers que les taux moyens, ce qui souligne l’importance de la comparaison pour obtenir les meilleures offres : le meilleur Taeg pour un prêt personnel au cours du trimestre actuel est de 5,75%, pour un prêt du cinquième pilier pour les particuliers de 4,37%, pour les retraités de 3,91% et pour les fonctionnaires de 3,24%. La variété des solutions disponibles et les taux bas de la Cessione del quinto pour le moment la rendent sûre même face aux perspectives les plus pessimistes de hausse des taux, a souligné PrestitiOnline.it.

Légère hausse des demandes de prêts pour l’achat de meubles en raison de l’expiration des primes le 31 décembre

Intérêt pour la liquidité stable. Au cours du trimestre sous revue, près de 2 Italiens sur 3 ont demandé l’un de ces trois objectifs : liquidité (29,2% du mix), achat de voiture d’occasion (18,3% du mix) et rénovation (14,6% du mix). Il y a exactement trois ans, quelques mois avant l’apparition de la pandémie, le podium était beaucoup plus équilibré, l’intérêt des Italiens se concentrant sur l’achat d’une voiture (20,4 % de l’ensemble) ou la rénovation (20 %), par opposition à l’obtention d’argent pour les dépenses courantes (17,4 %). On note également une légère augmentation des demandes de prêts pour l’ameublement (+9,6% par rapport au trimestre précédent), peut-être sous l’effet de l’expiration au 31 décembre 2022 des primes gouvernementales qui permettent d’accéder à des concessions sur les rénovations. En revanche, selon l’enquête de PrestitiOnline.it, les montants moyens demandés sont restés stables à environ 11 700 euros, la durée moyenne d’un peu plus de cinq ans (66% du total des demandes sont inférieures à cinq ans) et l’âge moyen des demandeurs est d’environ 43 ans (64,1% du total a entre 36 et 55 ans).

Cessione del quinto choisie pour des montants assez élevés, en moyenne 19.700 euros

Enfin, la cessione del quinto est un produit de plus en plus populaire, principalement en raison de la possibilité d’obtenir des prêts d’un montant élevé à des taux d’intérêt nettement inférieurs à ceux des prêts personnels. Les demandeurs ne sont plus seulement des fonctionnaires et des retraités ; au cours du trimestre actuel, les particuliers ont représenté plus de 60 % des demandes. Grâce aux taux plus bas, la cessione del quinto est choisie par les consommateurs à la recherche de montants assez élevés, en moyenne 19 700 euros contre 11 300 pour les prêts personnels, et avec des durées moyennes plus longues (8 ans contre 5 pour les prêts personnels). Si les augmentations des taux d’intérêt de référence ont un impact significatif sur les taux des prêts personnels, de nombreux consommateurs pourraient considérer les prêts garantis par le salaire comme une alternative, pesant le pour et le contre d’une solution qui passe d’un outil de niche réservé à certains types de consommateurs à un outil de plus en plus populaire, conclut PrestitiOnline.it. ()