Faire ressortir deux fois la valeur des crédits qui ont jusqu’à présent échappé aux évaluations réelles. C’est l’objectif d’Imola VDR, une plateforme italienne innovante qui analyse les portefeuilles Performing, Utp-Npl et Single Name dans leur intégralité, permettant ainsi de rendre le système de crédit plus solide.
La plateforme Imola VDR présentée fin novembre à Madrid
Fin novembre, la plateforme VDR Imola sera présentée à Madrid dans le cadre de l’événement Npl Iberia et fera ensuite l’objet d’une tournée européenne. Il s’agit de crédits gérés par des fonds qui les achètent à 10 % de leur valeur nominale. Une collection de dizaines de milliers de positions de crédit difficiles à valoriser. “Cela représente, une fois additionnés, 340 milliards d’euros”, explique Graziano Meloni, président-directeur général de Manteia-Memar, une société fintech spécialisée dans les technologies et services avancés pour les banques et les gestionnaires d’actifs. “Des crédits dont la valeur réelle, cependant, n’est pas facilement vérifiable. Lorsqu’ils sont achetés, en effet, seul un faible pourcentage est réellement analysé, et ce en raison de l’énorme quantité de documentation qui doit être consultée”.
Une salle de données virtuelle de nouvelle génération
La solution existe pourtant et est le résultat de la capacité de l’Italie à innover grâce à l’utilisation des nouvelles technologies et de l’intelligence artificielle. “Une salle de données virtuelle de nouvelle génération, explique M. Meloni, est en train de révolutionner le secteur et est déjà utilisée par les principaux acteurs financiers tels que les investisseurs, les sociétés de gestion d’actifs, les sociétés immobilières et les cabinets d’avocats. La plateforme permet en effet d’extraire et de trier des informations nombreuses et complexes, de sorte que même les crédits qui ne sont pas analysés de la bonne manière peuvent l’être plus en détail”.
En bref, l’ensemble du dossier devient accessible et gouvernable grâce à des tableaux de bord, des alertes et d’autres outils de gestion, y compris pour la récupération de documents et d’informations. Imola VDR est conçu pour gérer, soutenir et exécuter les processus de Due Diligence de crédits multi-originateurs et multi-classes d’actifs. En plus d’être extrêmement intuitive et personnalisable, elle intègre la gestion automatisée des processus de crédit avec des modèles d’Intelligence Artificielle, “ce qui en fait la solution Virtual Data Room la plus avancée à ce jour, spécifiquement créée pour aider tout opérateur de crédit à améliorer les actifs d’information, à définir la meilleure stratégie de recouvrement, à soutenir les groupes opérationnels, à maximiser la valeur de l’investissement et à se doter d’un booster d’intelligence de crédit”, ajoute Meloni.
Meloni : le crédit expert, indispensable à la croissance économique
La gestion du crédit fait donc enfin l’objet d’une analyse approfondie et, en tant que telle, donne lieu à différents types d’intervention. Tant au niveau des crédits complexes qu’à titre préventif lors de la décision de financer ou non une personne physique ou morale. Une démarche gagnant-gagnant qui implique toutes les parties : l’établissement prêteur, le fonds qui achète le portefeuille et le client individuel. “Grâce à une meilleure connaissance des informations disponibles, conclut M. Meloni, il est possible de faire ressortir la valeur potentielle cachée ou latente, sans augmenter les coûts de gestion. La fonction du crédit expert finit donc par affecter l’économie réelle et, évidemment, la production du PIB.
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Christian Grolier est un rédacteur sport très passionné. Écrire à propos des sports qu‘il adore et partager ses informations avec les lecteurs lui procure une immense satisfaction. En dehors de son travail, il s‘adonne à de nombreuses activités sportives. Il fait de la randonnée, du vélo et de la natation. Il est également un grand fan de football. Christian a également un grand intérêt pour le tennis et les jeux vidéo sportifs.
