La course aux taux d’intérêt en Italie se poursuit et le pire est à venir. En juillet, en effet, les taux des prêts hypothécaires accordés aux familles pour l’achat de logements, y compris les frais annexes (taux effectif global annuel, taeg), se sont établis à 2,45%, en accélération par rapport aux 2,37% de juin, et proches du seuil psychologique de 2,5%. Ce sont les derniers chiffres publiés par le supplément “Banques et monnaie” de la Banque d’Italie, qui, par ailleurs, ne ressentent pas encore les effets de la politique monétaire restrictive annoncée le 8 septembre par la présidente de la BCE, Christine Lagarde, dans le but de contenir l’inflation, qui a dépassé les 9 % dans la zone euro.
1 176 euros de plus par an pour les Italiens
La hausse du taeg de 70 points de base entre juillet 2021 et le même mois de 2022 (de 1,75 à 2,45%) correspondra à une augmentation de la tranche, évidemment pour ceux qui ont choisi un taux variable, de 46 euros par mois ou 552 euros par an, calcule l’Union nationale des consommateurs. À cette somme, il faut ajouter l’augmentation mensuelle de 52 et donc annuelle de 624 euros, conséquence de la hausse de 0,75 point des taux au niveau européen. En bref, le financement coûtera aux Italiens 1 176 euros supplémentaires par an, rapporte l’Unc.
Le pire est donc à venir. Dans l’hypothèse d’un prêt hypothécaire de 150 000 euros à 25 ans, l’un des types les plus populaires en Italie, la mensualité passera des 590 euros actuels à 643 euros, soit une augmentation de +53 euros par mois, +636 euros par an, calcule également le Codacons. Sur un prêt hypothécaire de 200 000 euros, toujours à 25 ans, la mensualité passera de 787 euros à 858 euros, soit +71 euros par mois, +852 euros par an.
C’est pire pour ceux qui ont contracté des prêts plus lourds et à plus long terme : sur un prêt de 250 000 euros sur 30 ans, la mensualité passe de 847 euros à 937 euros, soit une augmentation de +90 euros par mois et une dépense plus importante de 1 080 euros sur une base annuelle, ajoute le Codacons. “L’augmentation du coût du financement s’ajoute donc aux factures élevées des services publics et à l’urgence des prix, aggravant encore les comptes des familles italiennes”, déclare le président, Carlo Rienzi.
Taux sur les prêts aux entreprises -0,13
La dynamique globale des taux d’intérêt en juillet 22 est toutefois diversifiée. La hausse des taux sur les nouveaux versements de crédit à la consommation a été limitée à +0,14% par rapport au mois précédent, tandis que les taux de dépôt sont restés pratiquement inchangés (de 0,31% à 0,32%). En revanche, les intérêts sur les nouveaux prêts aux sociétés non financières ont diminué de 0,13% pour s’établir à 1,31%.
La demande de prêts en hausse
L’évolution des prêts a également été positive en juillet. Dans l’ensemble, les prêts au secteur privé ont progressé de 3,9% sur douze mois en juillet, en accélération par rapport aux 3,2% de juin. Dans le détail, les prêts aux ménages ont augmenté de 4% sur douze mois (4,1% en juin), tandis que les prêts aux sociétés non financières ont progressé de 3,7% (+1,1% le mois précédent). Néanmoins, les dépôts privés ont augmenté de 3,5 % en glissement annuel (+0,5 % en juin), tandis que les dépôts en obligations ont diminué de 8,7 % (-1,6 % en glissement mensuel). ()
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