Les conditions de souscription d’un crédit hypothécaire sont aujourd’hui totalement différentes de celles d’il y a un an. Après les hausses de taux d’intérêt décidées par la Banque centrale européenne pour lutter contre l’inflation, les prêts hypothécaires fixes et variables se sont accélérés. Ceux qui ont décidé de contracter un prêt à taux fixe l’ont fait à un taux plus élevé qu’en juin 2022, mais les mensualités sont devenues plus élevées. particulièrement élevées pour ceux qui ont décidé de souscrire à un prêt hypothécaire à taux variable ou pour ceux qui y avaient déjà accès.
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Les taux variables sont 60% plus chers
Selon la dernière analyse réalisée par Facile.co.uk, sur les prêts hypothécaires à taux variable au cours des 18 derniers mois, montre qu’en moyenne le montant déboursé est d’un peu plus de 1,5 million d’euros. 142 000 eurospour l’achat d’un bien immobilier d’une valeur de 192 000 euros. Le requérant disposait, au moment de la demande, d’un peu plus de 35 ans et a signé un plan d’amortissement de 26½ ans.
Selon les simulations des analystes, ceux qui ont obtenu ce prêt en janvier 2022 (142.000 euros à rembourser en 25 ans) paieraient aujourd’hui un montant de mensualité d’environ 816 euros, c’est-à-dire 60 % plus élevé par rapport au montant initial, qui était de 514 EUR au moment de la souscription, le taux (Tan) passant de 0,67 % à 4,83 %.
Baisse des demandes de prêts hypothécaires variables
Alors qu’au niveau national, de janvier 2022 à juin 2023, environ 14,5 % des nouveaux emprunteurs ont opté pour un variable pur, l’analyse de l’évolution mensuelle des décaissements montre que l’octroi de ce type de financement est… en baisse constante au cours des six derniers mois.
En juin 2023, les prêts hypothécaires variables pèsent moins de 10 % du total, contre 33% au dernier trimestre 2022, période durant laquelle de nombreux emprunteurs, en raison d’indices Euribor encore moins chers que l’Irs, ont choisi de miser sur cette formule.
“L’offre de prêts hypothécaires à taux variable est appelée à diminuer encore, si l’on considère qu’il s’écoule en moyenne quatre ou cinq mois entre la demande de prêt hypothécaire et la stipulation”, explique Ivano Cresto, directeur général des produits de financement chez Facile.it. “Cela signifie que les prêts hypothécaires variables décaissés au cours de la première partie de 2023 étaient en demande au cours de la seconde moitié de 2022, lorsque la BCE venait de commencer à augmenter les taux. Aujourd’hui, la demande de prêts variables est à son plus bas niveau, moins de 2 % du total, et l’effet sur les décaissements sera très perceptible dans les mois à venir”.
Les régions les plus touchées par les hausses de taux variables
Selon l’analyse conjointe Facile.com – Mutui.it les régions les plus exposées aux augmentations sont Friuli-Venezia Giulia, où 17,5% des nouveaux emprunteurs ont choisi le taux variable au cours des 18 derniers mois, Abruzzo (16,1%) et Emilia-Romagna (15,9%).
En continuant à faire défiler le classement régional, on trouve derrière le Piémont, une région où, au cours des 18 derniers mois, 15,2% des emprunteurs qui se battent pour l’achat de leur premier logement ont obtenu un prêt hypothécaire à taux variable, et la Vénétie (15,1%). Si l’on considère les régions du pays où la proportion de prêts hypothécaires à taux variable est plus faible, la première place revient à la Campanie, où, depuis 2022, seuls 12,6 % des emprunteurs ont opté pour un prêt à taux variable, suivie, presque à égalité, par le Latium avec un taux variable de 13,2 % du total et par la Sardaigne (13,3 %). ()
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