Intesa Sanpaolo, le bénéfice du premier semestre 2023 a bondi de 80 % pour atteindre 4,2 milliards d’EUR. 3 milliards d’euros de dividendes

Intesa Sanpaolo clôture le premier semestre 2023 avec un bénéfice de 4,2 milliards d’euros. bénéfice net de 4,222 milliards d’euros (+80% par rapport à l’année précédente). contre 2,346 milliards d’euros à la même période de 2022), tiré par les intérêts nets (6,838 milliards d’euros, +68,9 % contre 4,049 milliards d’euros au premier semestre 2022), tandis que les revenus nets de commissions ont baissé de 4,2 %, à 4,353 milliards d’euros. Le bénéfice net de fin d’année dépasse les 7 milliards d’eurosavec des intérêts nets qui devraient dépasser 13,5 milliards et croître encore en 2024 et 2025. “Les résultats solides et positifs des six premiers mois de l’année nous permettent de d’augmenter notre prévision de bénéfice net pour 2023 bien au-delà de 7 milliards d’euros”, a souligné l’administrateur délégué, Carlo Messina. Dès les comptes du dernier trimestre, Intesa Sanpaolo avait relevé son estimation de bénéfice net pour 2023 à 7 milliards d’euros, contre 6,5 milliards d’euros prévus précédemment.

Échéance de 3 milliards de dividendes, unepas moins de 2,45 milliards

Création de valeur significative pour les actionnaires avec environ 3 milliards d’euros de dividendes cumulés au cours de la période. Le dividende intérimaire en espèces à distribuer à partir des résultats de 2023 ne sera pas inférieur à 2,45 milliards d’euros. La proposition devra être approuvée par l’assemblée générale des actionnaires déjà prévue le 3 novembre pour l’approbation des comptes du troisième trimestre 2023 également. “Une éventuelle distribution supplémentaire à évaluer année par année‘, a précisé la banque.

Sur ces 3 milliards d’euros, a expliqué M. Messina, environ 40 % sont destinés aux familles italiennes et aux fondations actionnaires d’Intesa Sanpaolo, apportant ainsi un bénéfice supplémentaire important aux territoires auxquels elles appartiennent. Au total, a poursuivi le banquier, “cette année, nous serons en mesure de distribuer à nos actionnaires 5,8 milliards d’euros considérés comme des dividendes.le dividende de mai, la deuxième tranche du rachat et l’acompte sur dividende de novembre. Ce sont des ressources importantes, non seulement pour nos actionnaires mais aussi pour l’économie du pays”.

Messina : oui aux augmentations demandées par les syndicats pour le personnel

Les impôts directs et indirects générés au premier semestre de l’année se sont élevés à 2,6 milliards d’euros, soit une augmentation de près de 600 millions d’euros par rapport au premier semestre 2022, avec une augmentation de 1,5 milliard d’euros par rapport au premier semestre 2022. augmentation du bénéfice des comptes d’Intesa Sanpaolo pour le budget public.a fait remarquer l’administrateur délégué. En ce qui concerne le renouvellement du contrat qui lie les employés à la banque, prévu pour l’année prochaine, “nous avons apporté un soutien immédiat à l’augmentation demandée par les syndicats et les employés de la banque. Dans une phase caractérisée par une augmentation significative de notre rentabilité, et compte tenu de l’augmentation du coût de la vie, nous pensons qu’il est nécessaire de faire une différence pour les personnes qui travaillent dans la banque”, a déclaré M. Messina. Le montant total perçu par les employés d’Intesa Sanpaolo au cours du premier semestre a été de 3,2 milliards d’euros..

Forte baisse du coût du risque

Pour en revenir aux comptes, le résultat d’exploitation est également bien orienté, en hausse de 28,5 % par rapport au premier semestre 2022, à 7,187 milliards d’euros, tandis que le résultat net d’exploitation progresse de 15,3 % par rapport au premier semestre 2022. Les charges d’exploitation sont en hausse de 0,9 %, à 5,211 milliards d’euros. L’efficience a également été élevée, avec un ratio coûts/revenus de 42 %. (48% au premier semestre 2022), l’un des meilleurs parmi les banques européennes. Quant au coût du risque, il est tombé à 25 centimes de point (contre 70 en 2022, 30 si l’on exclut les allocations pour l’exposition à la Russie et à l’Ukraine, pour les overlays et pour le de-risking), avec des overlays s’élevant à 0,9 milliard d’euros. En particulier, L’exposition d’Intesa Sanpaolo à la Russie a diminué de plus de 75 %. (plus de 2,7 milliards d’euros) par rapport à la fin juin 2022 et a diminué à 0,2 % du total des prêts à la clientèle du groupe. Les prêts transfrontaliers à la Russie sont largement performants et classés en phase 2.

Amélioration de la qualité du crédit

Dans le même temps, les actifs liquides s’élevaient à 284 milliards d’euros (183 milliards d’euros de liquidités facilement disponibles). Les exigences réglementaires en matière de liquidité ont donc été respectées : le ratio de couverture des liquidités, égal à 171 %, et le ratio de financement net stable, égal à 126 %. La qualité du crédit d’Intesa Sanpaolo s’est également améliorée, le stock de prêts douteux ayant diminué de 3,6 % par rapport à la fin de 2022, après ajustement, et de 2,5 % en valeur brute, les prêts douteux représentant 1,2 % du total des prêts, après ajustement, et 2,3 % en valeur brute.

Solide capital, Cet1 à 13,7%

La solidité des fonds propres du groupe a été confirmée avec des ratios à des niveaux bien supérieurs aux exigences réglementaires. En effet, au 30 juin 2023, en déduisant du capital les 3 milliards de dividendes cumulés sur la période, le ratio Common Equity Tier 1 (Cet1) s’élève à 13,7%. sans tenir compte de l’avantage de 120 centièmes de point lié à l’absorption des actifs d’impôts différés (DTA), dont environ 30 à l’horizon entre les T3 2023 et 2025.

19 milliards d’euros de nouveaux crédits en Italie

29 milliards d’euros Intesa Sanpaolo soutient l’économie réelle avec 19 milliards d’euros de nouveaux crédits à moyen-long terme en Italie, dont environ 18 milliards d’euros décaissés en faveur des ménages et des petites et moyennes entreprises, plus de 1 900 entreprises italiennes ramenées à un statut performant à partir de positions de crédit dépréciées et plus de 139 000 depuis 2014, préservant ainsi plus de 9 500 et 695 000 emplois respectivement.

“L’inflation continue d’avoir un impact considérable, c’est pourquoi nous avons réservé 30 milliards d’euros en faveur des entreprises et des ménages, en leur donnant la possibilité de suspendre ou de rééchelonner les hypothèques et les prêts, en accordant des décaissements à des taux subventionnés et en permettant des versements à taux zéro ; cela confirme le rôle d’Intesa Sanpaolo en tant que point de référence pour l’économie réelle”, a expliqué Messina.

Perspectives 2024-2025

Des comptes semestriels solides, la banque prévoit un bénéfice net plus élevé pour 2024 et 2025 que celui prévu pour 2023 , en raison d’une croissance des revenus, d’une diminution des coûts, d’un faible coût du risque et d’une baisse des impôts et autres charges dans le système bancaire. La direction, en particulier, s’attend à une croissance des revenus tirée par une nouvelle augmentation des revenus nets d’intérêts, une reprise des commissions, une croissance des activités d’assurance tirée par l’assurance non-vie, et une reprise des bénéfices de négociation.

Les coûts, quant à eux, devraient diminuer grâce aux avantages supplémentaires apportés par la technologie (tels que la rationalisation accélérée et accrue des succursales, l’optimisation des technologies de l’information et des processus), à certains départs volontaires déjà convenus et à la baisse de l’inflation. Enfin, le coût du risque sera maintenu à un niveau bas grâce à un faible montant de prêts douteux, aux recouvrements, à la déduction du capital concernant le provisionnement calendaire effectué au deuxième trimestre 2023 (environ 0,4 milliard d’euros de bénéfice supplémentaire attendu en 2024-2025 par rapport aux prévisions du plan d’entreprise). En ce qui concerne le bilan, Intesa Sanpaolo prévoit un Cet1 supérieur à 14,5 % en 2025 avant Bâle 4, supérieur à 14 % après Bâle 4 et supérieur à 15 % après Bâle 4, y compris l’absorption des créances douteuses.

Avec la perspective d’une rentabilité accrue, Messina a prédit que “nous accélérerons encore les projets en faveur des personnes en situation de détresse sociale particulière. Nous sommes convaincus que la forte impulsion donnée à la transformation technologique de notre groupe nous permettra de jouer un rôle de premier plan en Europe”. dans les années à venir. Nous avons déjà réalisé de solides investissements – d’un montant de 1,8 milliard – dans la nouvelle plateforme technologique “cloud-native” (isytech), où plus de 1 200 spécialistes des technologies de l’information déjà employés apportent leurs compétences de pointe. Cette infrastructure”, a souligné le PDG, “est l’élément qualifiant d’isybank”, la banque numérique récemment lancée par le groupe avec l’objectif de 5 millions de clients en Italie d’ici 2025. L’intention de la banque, a-t-il indiqué, “est d’étendre progressivement de nouvelles offres entièrement numériques au niveau international, en commençant par les pays où nous sommes déjà présents avec la Division des Banques Filiales Internationales”.

Intesa Sanpaolo a également récemment achevé avec succès le lancement de Fideuram Direct, la plateforme numérique de gestion de patrimoine pour la banque privée, avec un objectif d’environ 150 000 clients d’ici 2025. “Nous sommes concrètement engagés dans le domaine de l’intelligence artificielle, pour développer environ 140 applications d’ici 2025 grâce à l’expertise de 300 spécialistes. La forte poussée technologique se traduira, conclut Messina, par une contribution supplémentaire au résultat brut d’exploitation de 2025 d’environ 500 millions d’euros.non prévue dans le plan d’entreprise 2022-2025″.

Réaction positive des marchés boursiers

Après des comptes solides et la révision à la hausse des prévisions pour 2023, l’action Intesa Sanpaolo a progressé de 1,55% à 2,613 euros sur la Piazza Affari. Jefferies, comme le rapporte l’agence Mf-Newswires, a confirmé sa note “hold” et son objectif de cours à 2,75 euros sur l’action, tout en reconnaissant que le bénéfice net est supérieur de 21% à l’estimation du consensus grâce à l’amélioration des revenus d’intérêts nets et des commissions. En outre, l’objectif de bénéfice net pour 2023 a été relevé d’environ 7 milliards d’euros à plus de 7 milliards d’euros (l’estimation consensuelle actuelle est de 7,1 milliards d’euros). ()