Hypothèques variables, les remboursements ont augmenté de 36 % en un an (et pourraient augmenter de 60 %).

Il y a non seulement la piqûre des factures de gaz (près de +70% en 2022), atténuée seulement maintenant par l’hiver heureusement exceptionnellement froid, mais aussi les hausses de prix des hypothèques qui grèvent le budget des ménages depuis un certain temps déjà. Et si pour l’énergie, les hausses pourraient se ralentir dans les mois à venir, le prix du gaz étant en baisse à la bourse d’Amsterdam en raison à la fois de la météo et de la baisse de la demande des entreprises, en ce qui concerne les mensualités des prêts immobiliers, les hausses vont probablement se maintenir pendant un certain temps, du moins jusqu’à ce que la BCE décide que le moment est venu d’inverser la politique monétaire après les quatre hausses de taux lancées depuis juillet, les premières en une décennie.

L’impact sur les taux

Une analyse de Facile.it calcule que de janvier 2022 à aujourd’hui, la mensualité d’un prêt hypothécaire à taux variable moyen a augmenté de plus de 160 euros, soit +36 %, passant de 456 euros à 619 euros par mois. Les calculs se réfèrent à un prêt à taux variable de 126 000 euros sur 25 ans, contracté en janvier 2022, avec un ratio prêt/valeur de 70 % et un taux initial de 0,67 % (Euribor trois mois +1,25 %) et à son évolution au cours de l’année 2022 (l’estimation de l’impact de l’augmentation des taux variables ne tient pas compte de l’amortissement de la part de capital, élément qui pourrait varier en fonction des caractéristiques du prêt). Pour les taux fixes, en revanche, le meilleur taux disponible en ligne sur Facile.it au début de l’année 2022 a été sondé, et aujourd’hui nous constatons que, seulement 12 mois plus tard, des augmentations significatives en 2022 ont également été détectées sur ce front ; si pour ceux qui ont un prêt hypothécaire actuel rien n’a changé, ceux qui choisissent de souscrire ce type de prêt aujourd’hui trouveront sur le marché des taux plus élevés que par le passé. En examinant les meilleures offres disponibles en ligne, il apparaît qu’aujourd’hui, pour un prêt hypothécaire fixe (126 000 euros sur 25 ans pour un bien immobilier de 180 000 euros), les taux d’intérêt commencent à 3,26 % (avec un versement initial d’environ 614 euros) ; il y a 12 mois, en revanche, les meilleures offres commençaient à 1,05 %, avec un versement d’environ 477 euros. Données en main, ce prêt coûte donc désormais environ 137 € de plus par mois, soit plus de 40 000 € d’intérêts supplémentaires si l’on considère la durée totale du prêt.

La course n’est pas terminée

“L’année 2022 a été caractérisée par une hausse généralisée des taux hypothécaires, une tendance qui pourrait se poursuivre en 2023 également, notamment en ce qui concerne les taux variables”, expliquent les experts de Facile.it. “Dans un contexte de grands changements et de dynamisme comme celui d’aujourd’hui, où la distance entre les taux fixes et les taux variables s’est réduite, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver : il suffit de penser, par exemple, qu’il existe aujourd’hui sur le marché des hypothèques variables avec des indices plus élevés que les fixes.” La course aux taux variables ne semble pas terminée et, en effet, la BCE a déjà annoncé qu’en 2023, elle continuera à relever les indices, avec des conséquences inévitables sur les taux des emprunteurs également. “Si on regarde les attentes du marché, c’est-à-dire les contrats à terme Euribor, on s’attend à ce que d’ici juin 2023, l’Euribor à trois mois augmente encore de près de 1,5 point. Si ces prévisions se réalisent, la mensualité de l’emprunteur interrogé atteindrait même 718 €, soit plus de 260 € de plus que celle signée en janvier 2022”, concluent-ils depuis Facile.it. ()