Les effets de la politique monétaire restrictive lancée par la BCE se manifestent depuis plus d’un an. Elles sont également visibles sur le marché bancaire en Italie, écrit laAbi dans son rapport mensuel d’octobre sur les principaux faits marquants. A commencer par la baisse des prêts aux ménages et aux entreprises, de 3,8 % en septembre 2023 par rapport à l’année précédente.
Hausse du taux d’intérêt débiteur sur les comptes courants
1. Les taux appliqué aux nouveaux dépôts à terme (c’est-à-dire les certificats de dépôt et les dépôts à terme) en septembre 2023 s’est élevé à 3,57 % contre 3,39 % en août (+18 points de base). En août 2023, le taux était plus élevé en Italie que le taux moyen de la zone euro (Italie 3,39% ; zone euro 3,28%). Par rapport à juin 2022, lorsque le taux était de 0,29 % (dernier mois avant les hausses de taux de la BCE), l’augmentation est de 328 points de base.
2. Les rendement des nouvelles émissions d’obligations à taux fixe en septembre 2023 est le 4,42%(1,31 % en juin 2022), soit une augmentation de 311 points de base.
3. En septembre 2023, le taux moyen sur le total des dépôts (certificats de dépôt, dépôts d’épargne et comptes courants) a augmenté à 0,83 % contre 0,79 % en août (0,32 % en juin 2022).
4. Le taux sur les seuls les dépôts en compte courant a augmenté à 0,44% contre 0,41%. en août, sachant que le compte courant permet l’utilisation d’une multitude de services et n’a pas de fonction d’investissement.
Taux d’intérêt à 5,35 % pour les entreprises
5. Taux d’intérêt sur les opérations de financement en septembre 2023 :
– le taux moyen sur les nouvelles opérations pour était de 4,23%, en août il était de 4,29%.;
– le taux moyen sur les nouveaux financement des entreprises était de l’ordre de 5,35 %, en août il était de 5,01 %.;
– le le taux moyen sur l’ensemble des prêts était de 4,55%, en août de 4,48%..
6. La marge (écart) sur les nouveaux contrats (différence entre les taux sur les nouveaux prêts et les nouveaux financements) avec les ménages et les sociétés non financières, à partir de septembre 2023, est de 183 points de base.
Dépôts indirects, +230 milliards, obligations volantes
7. La collection indirectec’est-à-dire les investissements dans des titres détenus auprès de banques, a une valeur de 1,5 milliard d’euros. augmentation de près de 230 milliards entre août 2022 et août 2023(134,7 milliards pour les ménages, 30,6 milliards pour les entreprises et le reste pour les autres secteurs, les entreprises financières, les compagnies d’assurance et l’administration publique).
8. À partir de septembre 2023, le financement à moyen et long terme par le biais d’obligationsa augmenté par rapport à l’année précédente (+16,9%), en accélération par rapport à août 2023 (+16,4%).
9. Les seuls dépôts, sous leurs différentes formes, ont ainsi diminué de 4,2 % en septembre 2023 par rapport à septembre 2022, marquant un ralentissement de la baisse (-5,5 % en août 2023).
10. Face à la forte progression des financements indirects, le total des financements directs (dépôts de la clientèle résidente et obligations) est en baisse de 2,1 % en glissement annuel en septembre 2023 (-3,4 % en août 2023) ;
Crédits, -3,8% aux ménages et aux entreprises
11. En septembre 2023, les prêts aux entreprises et aux ménages ont diminué de 3,8% par rapport à l’année précédente, alors qu’en août 2023, ils avaient baissé de 3,5 %, les prêts aux entreprises ayant diminué de 6,2 % et les prêts aux ménages de 0,6 %. La baisse des volumes de crédit est cohérente avec le ralentissement de la croissance économique qui déprime la demande de prêts.
Les prêts non performants nets en hausse, mais loin de 2015
12. Prêts non performants nets (c’est-à-dire déduction faite des réductions de valeur et des provisions déjà constituées par les banques sur leurs propres ressources) au mois d’août 2023 étaient les suivants 17,9 milliards d’euros (16,4 milliards en juillet). Par rapport au niveau record des prêts non performants nets, atteint en novembre 2015 (88,8 milliards), la diminution est de 70,9 milliards.
13.le ratio des prêts non performants nets sur le total des prêts est de 1,06 % en août 2023 (0,96 % en juillet 2023 ; 4,89 % en novembre 2015). ()
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