Les taux des prêts hypothécaires et des prêts en Italie sont revenus à leur plus haut niveau depuis 2014, également touchés par les hausses de taux d’intérêt mises en place par la Banque centrale européenne.
Les taux hypothécaires atteignent leur plus haut niveau depuis neuf ans
Selon les derniers résultats publiés par la Banque d’Italie, en novembre 2022, les taux d’intérêt sur le prêts accordés aux ménages pour l’achat d’un logement, frais annexes compris (taux annuel effectif global, TAEG) a atteint son plus haut niveau depuis neuf ans, à 3,55% (il était de 3,23% en octobre). Ceux qui sont sur nouveaux déboursements de crédit à la consommation a bondi à 9,25 %, un taux jamais vu depuis mars 2014 (en octobre, il était à 8,93 %).
Les taux d’intérêt ont également augmenté sur les nouveaux prêts demandés par les sociétés non financièresqui était de 2,94% (il était de 2,54% le mois précédent). Les taux sur des montants jusqu’à 1 million d’euros étaient de 3,37 %, tandis que ceux des nouveaux prêts de imposition au-dessus de ce seuil s’est établi à 2,67 %.
Les prêts continuent d’augmenter, cependant
Malgré des taux nettement plus élevés, Via Nazionale a souligné que le nombre de prêts demandés continue d’augmenter, bien qu’à un rythme lent. Les prêts au secteur privé ont augmenté de 3,5% en novembre 2022 (ils étaient déjà à 3,4% en octobre), tandis que les prêts aux ménages ont augmenté de 3,8% (4% le mois précédent).
En revanche, les dépôts du secteur privé sont tombés à leur plus bas niveau depuis 11 ans. Selon les données de Bankitalia, ils ont diminué de 0,3 %, après la baisse de 0,2 % enregistrée en octobre. La dernière baisse des dépôts plus négative que celle enregistrée ce mois-ci remonte à janvier 2012, lorsque la variation sur douze mois était de -0,79%. Quant aux dépôts en obligations, ils ont diminué de 3,2% sur un an (-6% en octobre).
La BCE prévoit de nouvelles hausses des taux d’intérêt
Malgré le fait que les coûts de financement deviennent de plus en plus élevés pour les ménages et les entreprises, la Banque centrale européenne n’a pas l’intention de relâcher sa ceinture sur le cycle de hausse des taux d’intérêt. Après une nouvelle déclaration hawkish de l’Allemande Isabel Schnabel, d’autres membres du conseil de Francfort ont confirmé l’orientation des prochaines réunions. Robert Holzmannmembre autrichien du directoire, a souligné lors d’un discours à Vienne que “les taux d’intérêt devront encore augmenter de manière significative pour atteindre des niveaux suffisamment restrictifs pour garantir un retour rapide de l’inflation vers l’objectif à moyen terme de 2 %”. Pour M. Holzmann, “la détermination de la BCE ne changera pas tant que l’inflation de base ne diminuera pas” et ce moment n’est pas encore arrivé puisque, selon les prévisions du banquier, “les prix de base n’ont pas encore atteint leur sommet”. Le gouverneur de la banque française, François Villeroy de Galhau, a continué à donner une feuille de route sur la voie que Francfort entend suivre. S’adressant à la station de radio française Radio Classique, il a déclaré que les hausses de taux devraient avoir lieu à un “rythme pragmatique” dans les mois à venir. Selon M. Villeroy, la fin du cycle de randonnées sera en gros l’été. ()
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