Après les hausses de taux de la Banque centrale européenne, les entreprises et les ménages ont de plus en plus de mal à obtenir des hypothèques et des prêts, et les conditions ne devraient pas s’améliorer en 2023. Au quatrième trimestre 2022, les critères d’adjudication des prêts aux entreprises se sont encore resserrés, ce qui peut être attribué à une perception plus élevée du risque et à une moindre tolérance. C’est ce que rapporte l’enquête de la Banque d’Italie sur les prêts bancaires dans le cadre d’une analyse menée par la BCE.
Des critères plus stricts pour les prêts hypothécaires
Les conditions et conditions générales serrésoit par le biais d’un l’augmentation de taux d’intérêten partie imputable à une augmentation des marges, à la fois par une réduction du montant du crédit accordée.
Les critères d’offre des prêts aux ménages sont devenus légèrement plus stricts pour ceux destinés àachat de maison et sont restés inchangés pour le crédit à la consommation. Au cours des six mois se terminant en décembre dernier, les critères d’offre ont été renforcés, en particulier pour les entreprises opérant dans le secteur de l’énergie. secteur manufacturier haute intensité énergie et dans ce immobilier. Les conditions ont été renforcées pour les deux types de financement, ce qui reflète la volonté de l’Union européenne d’améliorer la qualité de ses services.augmentation des taux d’intérêt marché.
Plus difficile d’obtenir des prêts
La situation n’est pas prête de s’améliorer. Pour le trimestre en cours, les banques prévoient une nouvelle renforcement des critères d’appel d’offres tant sur les prêts aux sociétés non financières que sur les prêts aux ménages pour l’achat de logements. Le resserrement se produira dans tous les secteurs, dans une plus large mesure pour les entreprises opérant dans le secteur de l’énergie. commerce.
Pour leur part, les question la demande de crédit des entreprises est restée inchangée : l’augmentation des demandes de prêts pour faire face aux besoins en fonds de roulement a été compensée par une baisse de celles destinées à l’investissement. En revanche, la demande de prêts des ménages a diminué, tant pour les prêts hypothécaires que pour les crédits à la consommation. Selon l’enquête de Via Nazionale, les demandes de crédit des entreprises devraient rester stables au cours du trimestre actuel, tandis que celles des ménages continueront à diminuer.
L’accès des banques au financement se détériore
Les conditions d’accès au financement des banques se sont dégradées, notamment pour les dépôts à moyen et long terme. Pour le trimestre en cours, les intermédiaires s’attendent à ce que la détérioration s’étende également aux dépôts à court terme.
Enfin, le part des prêts douteux, présents dans les bilans bancaires au second semestre de l’année dernière, n’a pas eu d’impact majeur jusqu’à présent. ()
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