A peine 48 heures et la deuxième faillite de petites banques américaines arrive. Après la liquidation de la Silicon Valley Bank est venue hier soir la fermeture dictée par le Trésor et la Fed de Signature Bank. Le script est similaire à celui qui a provoqué la défaillance de Svb.
Les chiffres de l’effondrement de Signature Bank
Au cours de l’année écoulée, la plus petite institution de la Svb, avec seulement 110 milliards d’actifs, a vu le nombre de ses clients diminuer. dépôts s’effondrer de 106 milliards d’USD à 88 milliards d’USD. Une sortie de dépôts directs de ses clients de 18 milliards de dollars secs, une baisse de 1,5 milliard d’euros et une baisse de 1,5 milliard d’euros des dépôts directs de ses clients. 17% de l’argent des déposants.
Mais ce qui alerte les autorités américaines, c’est l’hémorragie des pertes sous-jacentes au portefeuille de titres. Pas moins de 21 milliards classés en Afs (available for sale) qui ont déjà enregistré une moins-value de 2,4 milliards en 2022. A cela s’ajoute la moins-value sur le portefeuille Htm (held to maturity) de 765 millions sur 7,8 milliards d’obligations d’Etat. La petite banque s’est donc déjà retrouvée fin 2022 avec des pertes sur les obligations d’État de plus de 3,1 milliards. Les liquidités n’étaient que de 5,9 milliards et les fonds propres de la banque de 8 milliards. Un seuil dangereux étant donné que la soi-disant Cet1 s’élevait à un peu plus de 10 %.
La signature aurait pu être poussée jusqu’à l’augmentation de capital
Les pertes de plus de 3 milliards sur les titres menaçaient d’avoir un impact si fort sur le capital que Signature a été contrainte de lancer un appel d’offres. augmentation de capital. Dans l’air du temps, les autorités américaines ont manifestement préféré étouffer dans l’œuf ce qui aurait pu devenir le scénario amer de la Svb. Demander une augmentation de capital à ce moment-là aurait signifié fomenter les mêmes doutes sur la solidité de la banque que ceux qui ont conduit à la fuite massive des déposants déjà observée chez Svb. On verra si l’intervention éclair du Trésor permettra ou non d’éviter un effet de contagion. ()
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