La guerre, l’inflation, la crise de l’énergie accablent l’économie mondiale et génèrent de l’incertitude. En conséquence, la demande de protection de la part des citoyens et des entreprises augmente, ce qui amène l’assurance à jouer un rôle encore plus important et plus incisif en termes économiques et sociaux. De la hausse des prix au changement climatique, le secteur est toutefois confronté à de nouveaux défis auxquels il souhaite également répondre avec l’aide du nouveau gouvernement.
L’activité vie a connu un ralentissement de la production nouvelle
Deux besoins principaux ont été débattus par les experts du secteur lors de la 22e édition de la Journée de l’assurance organisée par MF-Milano Finanza en collaboration avec Accenture. Cette journée ouvre les trois jours du Festival de l’assurance de Milan, retransmis en direct par Class Cnbc. Maria Bianca Farina, présidente de l’Ania, a dressé le tableau général du secteur qui, chiffres à l’appui, a fait preuve de résilience au cours des premiers mois de 2022, malgré la dégradation du contexte général. En revanche, le secteur de l’assurance vie a connu “un ralentissement de la production nouvelle”, tandis que nous pourrions nous diriger vers une augmentation des primes de responsabilité civile automobile “si nous ne parvenons pas à réaliser les réformes nécessaires pour rendre l’ensemble du système plus viable”, comme la révision des classes de mérite et davantage d’outils dans le domaine de la lutte contre la fraude.
Le contexte difficile rend certaines interventions urgentes
L’augmentation de ces primes “est un fait”, a noté Matteo Laterza, PDG d’UnipolSai, soulignant que “l’importance de l’inflation est difficile à compenser par des augmentations de productivité des entreprises”. Dans ce contexte, le président de l’Ania a ensuite souligné que “la poursuite de conditions de marché difficiles rend urgente l’adoption de certaines mesures réglementaires visant à accroître la capacité du secteur à s’adapter à des scénarios nouveaux et difficiles, comme une réforme du cadre réglementaire pour les produits vie, ou l’opportunité de garantir de nouvelles ressources aux PME italiennes”.Les hausses de prix, cependant, “n’ont pas que des effets négatifs, étant donné les taux d’investissement élevés”, a rappelé Cristiano Borean, cfo de Generali, soulignant que malgré le contexte économique Generali Assicurazioni confirme les objectifs du groupe.
Cinq forces que les entreprises doivent être en mesure de contrôler. Comment le travail des managers évolue
Dans une période économique aussi difficile, les dirigeants de certaines des plus importantes compagnies d’assurance italiennes ont toutefois convenu que leur tâche consistait à aller à la rencontre des préoccupations des consommateurs. “Les craintes perçues par les citoyens, explique Daniele Presutti, directeur général senior d’Accenture, responsable des assurances pour l’Europe, sont liées à la santé et à la vie chère, qui correspondent à des domaines où les consommateurs se sentent moins protégés.” Le responsable a également énuméré cinq forces que les entreprises doivent être en mesure de maîtriser : le numérique, les nouvelles technologies, le métavers, la rétention des talents et la durabilité.
“Nous vivons dans un présent où il y a une transformation très intense et donc le management doit consacrer environ 80 % de son temps à la gestion des clients et de leurs besoins, du marché qui est particulièrement complexe et des changements générés par le retour de l’inflation”, a alors commenté Giacomo Campora, PDG et administrateur délégué d’Allianz. “Cela faisait plus de 10 ans que nous n’avions pas eu à faire face à une inflation aussi élevée, cela modifie de façon importante le travail des gestionnaires qui doivent adapter les prix des produits à l’évolution des coûts. Vous devez les adapter progressivement car vous ne pouvez pas ébranler le marché. Il faut alors laisser aux managers un espace de 20 % à consacrer à l’innovation. Le reste du temps, ils doivent gérer un présent turbulent”, a ajouté M. Campora.
Les risques catastrophiques et la nécessité d’un partenariat public-privé
Les experts se sont ensuite concentrés sur la durabilité et le changement climatique. Ce dernier point est un problème qui doit être résolu par un partenariat public-privé. “Les événements naturels sont récurrents et les assureurs augmentent les prix, la solution est d’étendre un système public-privé. Si nous ne la trouvons pas, nous risquons de ne pas avoir la capacité d’assurer les entreprises contre les risques climatiques car les prix seront trop élevés et nos entreprises seront exposées à un risque concurrentiel par rapport aux autres entreprises européennes”, a expliqué platement Luca Filippone, administrateur délégué de Reale Mutua Assicurazioni.
“C’est la troisième année que ce qui était une catastrophe naturelle devient la norme”, a ajouté Giacomo Campora, “ce qui nous amène à revoir le mécanisme de tarification”. Il y a donc une énorme difficulté à se réassurer à des prix abordables”. “Les gouvernements n’ont pas sérieusement envisagé de mutualiser ce type de risque depuis plus de 20 ans. Maintenant, beaucoup dépendra de qui prendra en charge le prochain ministère du développement économique”, a poursuivi M. Campora. “Le problème, poursuit-il, c’est qu’à mesure que les événements naturels deviennent plus fréquents, il devient également plus difficile de trouver des prix abordables pour les familles alors qu’à l’inverse, si l’assurance était obligatoire, nous pourrions permettre aux familles de s’assurer à un prix moindre pour ce type d’événement naturel”. Il en va de même pour le risque sismique. Quel que soit le gouvernement, il devra apprendre à gérer les problèmes à long terme”.
Réformes et partenariats public-privé, mais pas seulement, les entreprises, explique Andrea Novelli, PDG de Poste Vita, doivent aussi faire face à un autre obstacle majeur : le manque de talents à faire entrer dans l’entreprise. En Italie, a déclaré M. Novelli, il existe un fossé entre les besoins des entreprises et ce que le système de formation offre. ()
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