En modifiant le décret Aiuti-ter, le gouvernement a changé le mécanisme qui régit les prêts hypothécaires fixes à 100 % pour les moins de 36 ans, qui ont pratiquement disparu du marché ces derniers mois en raison de la hausse des taux d’intérêt. Mais qu’est-ce qui change réellement ?
Comment fonctionne le nouveau mécanisme
Selon les dernières conclusions de Facile.it, du moins sur le papier, les banques pourront recommencer à offrir ce type de financement et les jeunes pourront y accéder à des taux plus avantageux et à des mensualités inférieures d’au moins 100 euros aux prêts hypothécaires actuels. Toutefois, le temps presse car la date limite est fixée au 31 décembre 2022.
Le mécanisme en vigueur pour le mois de décembre prévoit, en effet, une augmentation du taux maximal auquel les hypothèques fixes subventionnées peuvent être offertes par le biais du Fonds Consap. Aujourd’hui, le plafond est fixé trimestriellement par la Banque d’Italie par le biais de ce qu’on appelle le Tegm (Average Global Effective Rate) qui, jusqu’en décembre 2022, sera égal à 3,20%. Toutefois, avec la nouvelle règle, en tenant compte des conditions actuelles du marché, Facile.it a estimé que le seuil maximum passerait à 4,48%. Dans le détail, la valeur a été calculée de manière à donner aux banques une plus grande marge pour revenir à l’offre de prêts hypothécaires subventionnés à taux fixe de 100 % aux moins de 36 ans.
Quel est l’impact de cette règle sur les poches des moins de 36 ans ?
Afin de comprendre quel est l’impact concret sur les intérêts d’un prêt hypothécaire demandé par un jeune de moins de 36 ans, l’Observatoire MutuiOnline.it a analysé le scénario type d’un employé à durée déterminée de 34 ans demandant un Hypothèque de 30 ans de 160 000 euros pour une propriété de 200 000 euros, donc avec un Loan To Value (Ltv) de 80%. La meilleure offre à taux fixe est aujourd’hui de 757 euros par mois, avec un taux de 3,93 %. et un taux d’intérêt de plus de 112 euros. Avec le prêt hypothécaire pour les jeunes, en supposant que les prêteurs offrent un rabais de 40 points de base similaire au rabais actuel, une personne de moins de 36 ans paierait 721 euros par moisen économisant 13 000 euros d’intérêts sur 30 ans.
Les taux continuent d’augmenter, la subrogation revient à la mode.
Selon les données de MutuiOnline.it, le mois d’octobre a été marqué par de nouvelles hausses généralisées des taux moyens et par des augmentations moins évidentes des meilleures offres. Le taux fixe moyen est passé de 3,34 % en septembre à 3,68 % en octobre, tandis que le taux variable moyen (qui a été le plus affecté par les trois hausses de la BCE en juillet, septembre et octobre) est passé de 1,85 % en septembre à 2,36 % en octobre. Avec les offres de comparaison, il est encore possible de contenir la hausse des taux : la meilleur taux variable (1,15%) est inférieur de 121 points de base au taux variable moyen et le meilleur taux fixe (2,36%) est inférieur de 80 points de base au taux fixe moyen. ()
Christian Grolier est un rédacteur sport très passionné. Écrire à propos des sports qu‘il adore et partager ses informations avec les lecteurs lui procure une immense satisfaction. En dehors de son travail, il s‘adonne à de nombreuses activités sportives. Il fait de la randonnée, du vélo et de la natation. Il est également un grand fan de football. Christian a également un grand intérêt pour le tennis et les jeux vidéo sportifs.
