Une vague d’abaissements de notes frappe les banques régionales américaines de taille moyenne. C’est Moody’s qui a abaissé la note de ces banques et qui, dans le même temps, a placé un certain nombre de prêteurs beaucoup plus importants sous surveillance et sous le risque d’un abaissement de la note. Bny Mellon, Us Bancorp, State Street et Trust Financial.
Dégradations des banques régionales
Les dégradations des banques régionales, qui ont débuté le lundi 7 août, ont touché un certain nombre d’institutions peu connues du public européen, telles que M&T Bank, Pinnacle Financial Partners, Prosperity Bank et Bok Financial.. L’agence a également modifié les perspectives en les rendant négatives pour 11 établissements plus importants, dont Capital One, Citizens Financial et Fifth Third Bancorp.
Les noms mis à part, il n’en reste pas moins que l’agence de notation est convaincue que pour de nombreuses banques régionales, la crise qui a touché Silicon Valley Bank et Signature Bank au début de l’année n’est plus qu’un lointain souvenir.
“Les résultats du deuxième trimestre de nombreuses banques ont montré des pressions croissantes sur la rentabilité qui réduiront leur capacité à générer du capital interne”, a déclaré Moody’s dans une note.
Les raisons des dégradations
À cela s’ajoute le risque d’une “légère récession dans le pays au début de 2024, avec une qualité d’actifs qui semble se dégrader et des risques particuliers dans les portefeuilles d’immobilier commercial de certaines banques”.
Selon Moody’s, le niveau élevé expositions à l’immobilier commercial représentent un risque majeur en raison des taux d’intérêt élevés, de la baisse de la demande d’espaces de bureaux due au travail à distance et de la réduction de la disponibilité du crédit.
Il y a aussi une raison liée à la confiance : Moody’s a averti que les banques ayant d’importantes pertes non réalisées qui ne sont pas reflétées dans leurs ratios de fonds propres réglementaires sont en train de perdre de la valeur. vulnérables à une perte de confiance dans le contexte actuel de taux d’intérêt élevés. Après les crises de la Svb et de la Signature Bank, une véritable fuite des dépôts s’est amorcée, qui ne s’est pas atténuée malgré les mesures d’urgence prises par les autorités américaines.
Banques sous observation
Et puis il y a les grandes banques : Bny Mellon, Us Bancorp, State Street et Trust Financial. En ce qui concerne le secteur du crédit aux États-Unis, il convient de rappeler que la proposition des autorités de régulation d’augmenter les taux d’intérêt à court terme a été suspendue. d’augmenter le capital de 15 à 20 % sur la trentaine de banques dont les actifs dépassent les 100 milliards de dollars. Tout cela en conformité avec la nouvelle règles mondiales de Bâle III.
Pour les grandes institutions américaines, ce changement pourrait se traduire par une augmentation des coûts. augmentation de capital de 180 milliards de dollarsvisant à rendre le système plus stable. En même temps, il y a un risque de rentabilité, parce que les banques devraient générer plus de profits pour obtenir les mêmes rendements qu’aujourd’hui, et elles pourraient être forcées de limiter les opérations de rémunération des actionnaires, comme l’a fait la Commission européenne. les rachats d’actions et les distributions de dividendes. Bien que l’entrée en vigueur de ces règles soit encore lointaine, les pressions commencent à se faire sentir. ()
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