La concurrence entre les banques pour intercepter les liquidités des ménages italiens dans le sillage des hausses de taux des banques centrales reste féroce. Si les comptes courants traditionnels peinent à ajuster leurs rémunérations, les rendements des comptes à terme sont en baisse. comptes de dépôt Le Mef placera début octobre la deuxième émission de Btp Valore, une obligation dédiée aux épargnants.
La nouvelle vient de Smart Bank, la banque d’investissement numérique du groupe Cirdan, qui a annoncé le lancement de trois nouveaux comptes de dépôt fixe à 10, 15 et 20 ans à 5%, 6% et 7% respectivement. Les nouveaux instruments, les comptes de dépôt Futuro, prévoient le paiement intégral des intérêts courus à l’échéance. Le rendement de 7 % est réduit par l’impôt sur les plus-values de 26 %, tombant ainsi à 5,18 %. En outre, le capital investi est soumis à un droit de timbre de 0,2 % par an. En avril dernier, la Smart Bank a été la première à proposer un taux de 5 %, suivie par d’autres opérateurs. Et en juillet, elle a élargi son offre en lançant une solution d’une durée pouvant aller jusqu’à cinq ans, avec un taux d’intérêt de 6 % la cinquième année.
Les nouveaux comptes sont collecte jusqu’au 20 octobre et Smart Bank, explique le groupe, “les a développées pour répondre aux besoins des consommateurs”. protection et planification financière les clients à long terme et les familles : pour cette raison, le contrat prévoit la possibilité de désigner un tiers bénéficiaire par le souscripteur initial, ce qui est particulièrement adapté si un parent ou un grand-parent ouvre le compte”.
Les comptes de dépôt Futuro, comme tous les autres instruments de ce type mis à disposition par Smart Bank, offrent également la possibilité de demander un avance de liquidité: l’épargnant peut bénéficier d’un prêt pour un montant allant jusqu’à 70% du montant investi, à un taux d’intérêt flexible de 2% au-dessus de l’Euribor 3 mois (aujourd’hui le taux est de 5,577% mais sera mis à jour le 30/09/2023), en utilisant les liquidités ainsi obtenues pour d’autres besoins financiers ou personnels, tout en continuant à accumuler des intérêts sur la totalité du montant initialement investi sur le compte de dépôt.
“Nous avons décidé d’offrir des comptes de dépôt afin de créer un revenu financier pour l’avenir. C’est pourquoi ils sont prévus pour 10, 15 et 20 ans. Je crois que ce sont les comptes de dépôt à plus long terme jamais proposés dans l’histoire d’une banque. L’idée était de créer un produit dont les gens avaient besoin mais que personne n’avait encore proposé. Les taux d’intérêt ayant atteint leur niveau le plus élevé depuis 20 ans, le moment semblait bien choisi pour parier sur l’avenir. Il n’a pas été facile d’offrir un rendement aussi élevé. Contrairement à de nombreuses autres institutions, nous avons décidé de répondre aux besoins des épargnants en réduisant au maximum notre pourcentage de rendement. De plus, comme nous sommes une banque qui s’occupe d’investissements souvent à long terme, nous avons pu trouver des instruments adéquats pour générer ces rendements sans peser sur le risque de la banque”, déclare Antonio De Negri, CEO de Smart Bank.
Les nouveaux comptes de dépôt sont accessibles via l’espace et la page numériques, propriété de Smart Bank, ouverts sur la plateforme numérique Otter Finance (fintech européenne www.otter.finance).
A propos de Cirdan
Cirdan est un groupe d’investissement basé à Londres et à Milan. Il a été fondé en 2014 par l’actionnaire majoritaire et PDG De Negri, anciennement de Citigroup à Milan, qui a ensuite rejoint Barclays à Londres où il a travaillé dans la banque d’investissement. Cirdan a commencé son activité en émettant des produits d’investissement structurés pour des clients institutionnels et professionnels tels que des family offices, des gestionnaires de patrimoine et des banquiers privés. Cirdan a été l’une des premières sociétés en Europe à obtenir une licence d’administrateur d’indices de référence auprès de l’Esma, ce qui lui permet de créer des certificats sur des indices propriétaires adaptés aux besoins des grands investisseurs institutionnels. L’année dernière, Cirdan est entré dans l’arène des comptes de dépôt avec Smart Bank, une banque d’investissement fintech sans agence ayant un bureau à Milan, qui a reçu sa licence bancaire en Italie à l’automne 2022. Actuellement, Smart Bank propose une gamme de comptes de dépôt et travaille sur des produits d’investissement à indexation directe destinés aux particuliers. Ces produits rappellent dans leur fonctionnement les ETF car à partir des indices les plus populaires via la plateforme, l’investisseur individuel peut créer son propre indice adapté à ses besoins. Une autre initiative innovante après celle du compte de dépôt. ()
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