À l’heure où la technologie prend de l’avance, le monde des paiements et le passage des transactions en espèces aux transactions numériques subissent des transformations perturbatrices en Occident, ainsi que (et peut-être encore plus) en Afrique et au Moyen-Orient, des régions caractérisées par des marchés à forte croissance avec une forte demande de solutions bancaires et financières innovantes, et une population avec une moyenne d’âge basse, une croissance démographique rapide, une forte pénétration de la téléphonie mobile et une alphabétisation importante dans les technologies liées aux paiements. Des caractéristiques qui laissent présager une révolution imminente, dans laquelle les opérateurs fintech et les institutions financières occidentales peuvent jouer un rôle de premier plan, en agissant comme un nouveau levier de croissance pour l’économie et le bien-être des populations.
L’utilisation de technologies innovantes telles que l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle sera le protagoniste et le facilitateur de ce changement, entraînant une énorme croissance dans la région Mena au cours des prochaines années. Pour ne citer qu’un exemple, le marché des paiements mobiles en Égypte devrait croître à un impressionnant TCAC de 16,8 % au cours des cinq prochaines années, pour atteindre une valeur de plus de 135 milliards USD.
Boom de la demande de solutions fintech
Cette impulsion ne vient cependant pas d’en haut, mais aussi de l’intérêt des consommateurs des pays du Moyen-Orient et d’Afrique du Nord pour des solutions qui transforment la façon dont ils effectuent leurs transactions par le biais de portefeuilles numériques qui deviennent de plus en plus populaires, grâce à la forte pénétration des smartphones. La combinaison de la commodité, de l’efficacité et des récompenses telles que le cashback stimule fortement l’adoption des portefeuilles, ce qui en fait l’option préférée pour les paiements dans la région MENA, réussissant ainsi la mission complexe d’aller vers l’abandon de l’argent liquide ou d’autres formes de paiement dépassées telles que les paiements P2P via les téléphones mobiles.
En particulier, si nous regardons l’Égypte, le pays qui symbolise cette voie extraordinaire de l’innovation, nous voyons comment le changement est également stimulé par le programme Vision 2030 du gouvernement égyptien, qui envisage des initiatives visant à accroître l’inclusion financière de tous les segments de la population avec des incitations à l’utilisation de solutions innovantes. L’Égypte connaît donc une croissance extrêmement importante de l’utilisation de solutions financières avancées. Selon les dernières données de la Banque centrale du pays, entre 2016 et 2022, le nombre de détenteurs de comptes bancaires ou postaux égyptiens, de portefeuilles numériques et de cartes prépayées a augmenté de 147 %, pour atteindre plus de 42 millions d’utilisateurs, soit 64,8 % de la population totale âgée de plus de 16 ans. Des chiffres en forte croissance, destinés à ne pas s’arrêter en si bon chemin. Un changement qui a certainement été possible grâce à la présence, depuis le début des années 2000, de certaines formes de paiement numérique, bien que plus rudimentaires, qui, au fil du temps, ont atteint une très forte diffusion dans ces pays et ont jeté les bases de la propagation et de l’acceptation de nouvelles méthodes de paiement de plus en plus innovantes, ainsi que, bien sûr, de l’ouverture d’esprit et d’un moindre attachement à l’argent liquide.
Mais l’Égypte n’est pas la seule à connaître une très forte croissance dans ce domaine, le Qatar montre également un grand intérêt pour les paiements numériques et les services bancaires innovants. Selon un rapport de Statista, la valeur totale des transactions numériques au Qatar augmentera au cours des cinq prochaines années avec un TCAC de 13,4 %, pour atteindre une valeur de 10,47 milliards USD en 2027.
Les acteurs de la fintech apportent une révolution
Dans cette évolution, le portefeuille numérique a joué et jouera certainement de plus en plus un rôle de premier plan. Bien que le concept de portefeuille numérique soit apparu à la fin du XXe siècle, parallèlement à la croissance rapide du commerce électronique, son adoption à grande échelle a d’abord été limitée par la connectivité Internet qui caractérisait encore ces régions, ainsi que de nombreux pays occidentaux, dont l’Italie. Cependant, la présence de plateformes fragmentées a constitué un obstacle à la véritable diffusion de cette technologie. Un obstacle qui, aujourd’hui, grâce à l’impulsion donnée par la fintech, peut être surmonté.
Ces dernières années, la diffusion des nouvelles technologies s’est accélérée grâce aux progrès significatifs de la région Moyen-Orient et Afrique du Nord (MENA) dans le domaine des paiements numériques. L’étude Digital Payment Index 2022 de MasterCard, qui montre la diffusion croissante des paiements numériques dans la région, est un exemple de cette tendance. Selon cette étude, 88 % des personnes interrogées aux Émirats arabes unis ont déclaré avoir utilisé au moins une méthode de paiement innovante au cours de l’année précédente, et 19 % ont indiqué qu’elles utilisaient moins d’argent liquide.
Nous sommes donc face à une nouvelle révolution disruptive qui, grâce aux opérateurs fintechs permettant le changement et agissant comme un pont entre les pays occidentaux et les pays à forte croissance, peut apporter de grands bénéfices à la croissance de ces pays et, par conséquent, une plus grande prospérité à la population. ()
*fondateur et directeur général de Bkn301
Christian Grolier est un rédacteur sport très passionné. Écrire à propos des sports qu‘il adore et partager ses informations avec les lecteurs lui procure une immense satisfaction. En dehors de son travail, il s‘adonne à de nombreuses activités sportives. Il fait de la randonnée, du vélo et de la natation. Il est également un grand fan de football. Christian a également un grand intérêt pour le tennis et les jeux vidéo sportifs.
