Ing continue la relance. En Italie, 13,5 milliards d’entrées de fonds

En 2022, la relance d’Ing en Italie a battu son plein après les difficultés rencontrées par le groupe les années précédentes. L’année a été positive sur les deux fronts de l’activité, détail et gros, pour la banque numérique néerlandaise qui s’est rendue célèbre en Italie il y a plus de 20 ans avec le lancement du premier compte de dépôt sur le marché italien, le Conto Arancio. Au 31 décembre 2022, la branche italienne compte un total de 13,2 milliards d’euros de prêts, 13,5 milliards d’euros de dépôts directs, 2,9 milliards d’euros de dépôts indirects, 6,9 milliards d’euros de garanties et d’engagements, et 1 187 000 clients, dont 418 000 utilisent Ing comme banque de référence. À la fin de 2022, le ratio Npl, qui mesure la qualité du portefeuille de prêts, était de 2,24 %, soit l’un des plus bas du secteur bancaire italien. Au cours de l’année, de nouveaux prêts ont été décaissés pour un montant de 1,3 milliard d’euros, dont 65 millions d’euros pour le seul quatrième trimestre, et de nouveaux prêts pour un montant de 156 millions d’euros. Dans le domaine des dépôts indirects, les actifs sous gestion se sont élevés à 1,7 milliard d’euros et les actifs sous administration à 1,2 milliard d’euros. Sur le front des canaux physiques : ouverture de 2 Arancio Stores, des boutiques financières gérées par des agents où des conseils sont offerts (ce qui porte le nombre total d’Arancio Stores à 17) et extension de l’Ing Academy avec un programme dédié aux jeunes qui veulent faire carrière dans l’intermédiation de crédit.

Quoi de neuf en 2022

Parmi les nouveautés 2022 destinées aux clients de détail figure une nouvelle offre de Mutuo Arancio réservée à l’immobilier vert, qui prévoit une réduction de 10 points de base pour ceux qui achètent un bien de classe A ou B. A noter également le renforcement du réseau des conseillers financiers, qui comptera 157 professionnels d’ici la fin 2022. Du côté des épargnants, il convient donc de mentionner que la banque a augmenté le taux du compte de dépôt Arancio, qui passera de 0,001% à 0,5% brut à partir d’avril 2023 (précédé de trois mois à 3% pour ceux qui déposent de nouvelles liquidités), annoncé en décembre aux clients existants et à partir de janvier 2023 aux nouveaux clients. En outre, le groupe a introduit la cessione del quinto, un produit de Cefin (Groupe Mol) avec lequel Ing élargit encore la gamme de financement pour ses clients. L’évolution de la banque de détail vers un modèle sans numéraire s’est également poursuivie, avec une croissance significative des paiements numériques (+13,3% en 2022 par rapport à 2021), tout comme l’engagement de l’Ing en matière de sensibilisation à la cybersécurité. Dans le domaine de la banque de gros, Ing Italia a soutenu les entreprises clientes, les institutions financières et les investisseurs dans les secteurs de l’infrastructure et de l’immobilier grâce à de nombreux prêts, aux marchés des capitaux d’emprunt, aux produits dérivés et à l’offre de produits de financement du commerce, de solutions de fonds de roulement et de paiements. En 2022, elle a continué à soutenir la transition énergétique du pays avec cinq prêts dans le secteur des énergies renouvelables, 14 prêts verts et durables, agissant également en tant que conseiller vert à plusieurs reprises, et plaçant trois obligations vertes et liées à la Sdg.

Résultats du groupe et départ du président

Au total, Ing a annoncé un bénéfice avant impôts de 1,711 milliard pour le quatrième trimestre 2022, en hausse de 29% par rapport au quatrième trimestre 2021 et de 24% par rapport au troisième trimestre 2022, ce qui dépasse les attentes du consensus de 1,34 milliard, principalement en raison de la hausse des revenus. Mais pour l’ensemble de l’année 2022, il a baissé de 19% à 5,50 milliards. Le bénéfice net 2022 s’élève à 3,674 milliards, soutenu par une clientèle croissante et une augmentation des prêts et des dépôts, mais en baisse de 23,1% par rapport à 2021. Les revenus de 2022 sont restés stables à 18,561 milliards d’EUR (+0,4 %), en hausse de 5,3 % par rapport aux 4,868 milliards d’EUR du quatrième trimestre. Sur une base annuelle, les principaux clients de la banque, dirigés par le PDG Steven van Rijswijk, ont augmenté de 585 000. En 2022, la croissance nette des prêts était de 18 milliards et celle des dépôts de 25 milliards. Proposition d’un dividende pour 2022 de 0,389 euro par action, supérieur au 0,30 euro attendu par le consensus. Une forte croissance des transactions mobiles à l’échelle mondiale de 1,4 milliard en 2022, soit 60 % de plus qu’en 2021, a également été signalée. Enfin, Hans Wijers a annoncé qu’à partir du second semestre 2023, il quittera pour des raisons personnelles son poste de président, qu’il occupait depuis 2018 et qu’il a renouvelé en 2021 pour un second mandat, quittant également le conseil de surveillance où il était entré en 2017. Le groupe a entamé la procédure d’élection de son successeur. Le marché, cependant, n’a pas apprécié ces chiffres et le titre à Amsterdam a ouvert en forte baisse de 4% à 12,85 euros. ()