Crédit à la consommation, Cofidis Italie vise 2 millions de nouveaux déboursements d’ici la fin de l’année et ne craint pas l’arrêt Lexitor

Alors que le commerce électronique se développe et augmente l’incidence des transactions en ligne, qui, au cours des six premiers mois de cette année, ont représenté 24% du total des transactions (selon le dernier Observatoire des cartes de crédit et des paiements numériques élaboré par Assofin, Ipsos et Nomisma avec la contribution du CRIF), Cofidis Italia, active dans le secteur du crédit à la consommation et des reports de paiement, conquiert de nouvelles parts de marché et connaît une croissance supérieure à celle du secteur de référence. Milanofinanza.it a interviewé le directeur général, Alessandro Borzacca.

Question: Quels sont les taux de croissance de Cofidis Italie ?

Réponse :Cofidis Italia est une petite entreprise en Italie, un marché dominé par des acteurs plus importants qui, toutefois, opèrent également dans le secteur automobile où Cofidis n’est pas présent. Notre entreprise a donc une part de marché absolue inférieure à 5%, mais dans les zones où nous opérons depuis plus longtemps, nous avons une part de marché de 15% et nous affichons des taux de croissance supérieurs à ceux du marché. En 2021, par exemple, par rapport à 2020, nous avons progressé de +14% au niveau global des nouveaux décaissements contre un marché qui a enregistré -26%. Et au cours des neuf premiers mois de l’année, nous avons enregistré une croissance de 38 % par rapport à un marché qui a progressé de 13 %. D’ici la fin de l’année, nous prévoyons de maintenir cette tendance à la croissance avec près de 2 millions de transactions au total.

D: Quels sont les facteurs à l’origine de cette performance ?

R: Cofidis Italia a développé une stratégie très orientée B2B, notamment avec le marché de la distribution commerciale mais aussi avec les établissements de crédit. Du point de vue de l’offre de produits, nous avons été les pionniers de la convergence du crédit et des paiements. Le succès de Cofidis Italia est principalement lié à ces deux facteurs. D’une part, nous avons un modèle d’entreprise fondé sur des relations solides avec des partenaires commerciaux, Amazon in primis mais il y en a plus de 20 000 au total, et d’autre part, nous avons des institutions avec une offre de produits qui va du crédit à la consommation classique aux extensions et facilités de paiement, le tout caractérisé par la meilleure expérience client possible.

D: Un produit particulier domine-t-il la demande au cours de cette période ?

RNous ne voyons pas de grande différenciation en termes de demande sur un quelconque secteur d’activité. Notre croissance est supérieure à celle du marché grâce à notre capacité d’innovation, tant au niveau des processus que des produits. Une stratégie qui se poursuivra dans les années à venir. Le principal investissement sur lequel nous nous concentrons est la mise à niveau des produits que nous avons, en particulier les deux derniers qui ont été lancés : PagoDIL pour le commerce électronique et PagoCREDIT, la ligne de crédit renouvelable propriétaire qui vise à accroître la fidélité des clients des détaillants affiliés, en créant un canal préférentiel pour les achats dans leurs points de vente. Ce service entraîne une augmentation importante de la fidélité des consommateurs envers le commerçant où la ligne de crédit a été activée et est également l’expression d’une expérience client facile et rapide.

D: Y a-t-il des dossiers ouverts pour d’éventuelles acquisitions en Italie ?

R: En 2015, Cofidis a racheté Centax, une société italienne historique active dans la garantie des chèques qui nous a permis, grâce à son expertise en matière de points de vente, de développer PagoDIL, et en 2019 une autre petite société spécialisée dans la cessione del quinto, un marché que nous avions choisi d’aborder. L’entreprise reste constamment attentive à l’évolution du marché du crédit à la consommation en Italie pour trouver de nouvelles opportunités.

D: La hausse des taux d’intérêt a-t-elle découragé la demande de crédit au cours des derniers mois ?

R: Au cours des deux derniers mois, le marché a un peu moins progressé. Le recours au crédit est moindre, tant en raison de l’incertitude causée par la guerre en cours et l’inflation élevée que parce que les consommateurs sont moins enclins à acheter et ont tendance à reporter leurs achats. Les taux élevés devraient décourager les clients, mais nous ne constatons pas cet effet. Il faut plutôt s’attendre à de nouvelles augmentations des conditions appliquées et à des politiques plus restrictives de la part des sociétés financières dans les phases d’octroi. Ce sera le véritable leitmotiv de 2023.

D: Êtes-vous préoccupé par la décision que prendra la Cour constitutionnelle dans l’affaire Lexitor, la société polonaise qui offre des services aux consommateurs en reprenant leurs droits de crédit vis-à-vis des institutions bancaires et qui a fait appel à la Cour européenne de justice au sujet du remboursement anticipé des crédits ? Si les juges de la Consulta optent pour la rétroactivité, le préjudice estimé pour le crédit à la consommation serait de 2,6 milliards et de 2,2 milliards pour la cessione del quinto.

R: Il y a encore beaucoup d’incertitude sur cette affaire. Toutefois, l’affaire Lexitor pourrait avoir un impact significatif sur les opérateurs, en particulier pour le produit cessione del quinto. En ce qui concerne Cofidis, compte tenu également de notre entrée récente sur le marché de la cessione et des politiques tarifaires adoptées, l’impact éventuel est estimé comme étant marginal. ()