BCE, Enria : des banques saines en 2022. Des plans de dividendes compatibles avec les actifs

Des banques solides et bien positionnées, mais attention aux risques de guerre et de hausse des taux d’intérêt. Le besoin ? Améliorer également les contrôles sur gouvernance. En un mot, c’est le message de Andrea Enriaprésident du conseil de surveillance de la BCE, commentant dans une note les résultats de l’enquête sur la situation financière de la BCE. Sreple processus d’examen et d’évaluation des 2022 banques par la BCE.

Banques promues en 2022 : bonne qualité des actifs

Les banques de la zone euro ont maintenu leurs scores Srep dans les tests de résistance menés en 2022, essentiellement au même niveau qu’auparavant. En effet, les autorités de surveillance indiquent que ” l’exigence moyenne pondérée du pilier 2 pour le capital total est restée conforme aux exigences fixées les années précédentes, à 2 % des actifs pondérés en fonction des risques (RWA) après 1,9 % en 2022 “.

En 2022, ” presque toutes les banques importantes ont déclaré des ratios Cet1 au-dessus des nouvelles exigences et orientations. En 2021, six banques ont puisé dans les orientations du deuxième pilier, en utilisant la flexibilité accordée pendant la période Covid. À la fin du mois de septembre 2022, une seule banque était encore légèrement en dessous des “orientations du pilier 2”.

“Les banques ont bien résisté à l’impact économique de l’invasion de l’Ukraine par la Russie, grâce à la solidité de leurs fonds propres et de leurs liquidités, à l’amélioration de la qualité de leurs services et à l’augmentation de leurs revenus.rentabilité accrue et l’amélioration continue de la qualité des actifs”, a déclaré l’Enria. les difficultés resteront tant que la guerre se poursuit et que les effets de la hausse des taux d’intérêt nécessitent un suivi attentif”.

La qualité des actifs des banques européennes a continué de s’améliorer en 2022, la proportion moyenne d’expositions dépréciées atteignant un nouveau plancher. “Le volume de Npe (expositions non performantes) détenues par les établissements significatifs ont diminué pour atteindre 349 milliards d’euros fin septembre 2022, explique l’Enria, soit le niveau le plus bas depuis le début de la publication des données de supervision sur les établissements significatifs en 2015, principalement en raison des ventes d’actifs et de la titrisation des portefeuilles de prêts dans certains pays. Le ratio Npe moyen a continué d’afficher une tendance à la baisse, atteignant un nouveau plancher de 1,8 % au troisième trimestre 2022, en raison de la réduction de l’encours Npe ainsi que de la croissance continue du crédit. ”

Les projets des banques en matière de dividendes sont compatibles avec les actifs

Les plans des banques européennes pour la distribution de dividendes sont ” pratiquement tous cohérents ” avec les profils de capital, poursuit le président, dans un contexte de résultats positifs en 2022, des établissements importants ont prévu des distributions aux actionnaires qui sont globalement en ligne avec la reprise des distributions initiées en 2022 à la fin des restrictions liées à la pandémie. Selon les informations disponibles, cette année, les institutions importantes distribuera 51 % des bénéfices bruts en 2022.

Dans le cadre du dialogue de vigilanceCompte tenu de l’incertitude des perspectives macrofinancières et de la situation particulière de chaque établissement, les profils de fonds propres prévisionnels des banques ont été examinés et il a été constaté que la quasi-totalité d’entre eux étaient compatibles avec les distributions prévues. Dans un nombre limité de cas, le banques ont réduit les montants des distributions à la suite du dialogue de supervision. Certaines banques prévoyant des distributions importantes ont judicieusement choisi d’échelonner plusieurs tranches de leurs programmes de rachat d’actions au cours de l’année, afin de rester flexibles par rapport aux évolutions macroéconomiques”.

Cependant, les préoccupations concernant la gouvernance et le contrôle des risques persistent

Le président du conseil de surveillance a toutefois souligné que la banques faire face à la des faiblesses persistantes concernant en particulier les systèmes de contrôle des risques et les mécanismes de gouvernance, et évaluer les développements futurs de manière prudente. “Tout en tenant compte des performances positives du secteur bancaire en 2022”, poursuit l’Enria, “l’orientation de l’action de supervision reflète la persistance de l’absence d’un système de gestion des risques. préoccupations sur la gouvernance et les systèmes de contrôle interne des risques des banques.

Les déficiences dans ces domaines deviennent encore plus problématiques à la lumière de l’incertitude prononcée concernant la crise énergétique et les perspectives macroéconomiques, ainsi que les pressions qu’exerce la normalisation de la politique monétaire. taux d’intérêt pourrait exercer sur des portefeuilles bancaires, des lignes d’affaires et des marchés financiers spécifiques”. ()