Abi, moins de prêts et des hypothèques toujours chères en juin. Gros Pietro (Intesa Sanpaolo) : privilégier les solutions à taux variable

Les effets du resserrement monétaire sur le crédit se font encore sentir. Les prêts des banques italiennes aux entreprises et aux ménages ont baissé de 1,5% en juin contre -1% le mois précédent. En juin 2022, ils avaient augmenté de 3,2%.

Le taux de dépôt sur les comptes courants passe à 0,32%.

Le dernier rapport mensuel de l’ABI montre également que l’augmentation des taux de rémunération des dépôts à terme et des certificats de dépôt se poursuit, un ajustement aux taux officiels plus élevés de la BCE afin de freiner la croissance de l’inflation. En effet, le taux appliqué aux nouveaux dépôts à terme (c’est-à-dire les certificats de dépôt et les dépôts à terme) est passé à 3,23 % en juin. contre 0,29% en juin 2022. Le taux sur les seuls dépôts en compte courant, toujours en juin, était de 0,32% contre 0,02% un an plus tôt, a noté l’Abi, précisant que “le compte courant permet l’utilisation d’une multitude de services et n’a pas de fonction d’investissement”.

Le taux moyen des nouveaux prêts immobiliers a presque doublé pour atteindre 4,27%.

Les taux appliqués par les banques pour les prêts aux entreprises et aux ménages ont également augmenté. En juin, le taux moyen des nouveaux prêts immobiliers a presque doublé, passant de 2,05 % un an plus tôt à 4,27 %. Quant à celui des nouveaux prêts destinés au financement des entreprises, il était de 4,86 %, contre 1,44 % en juin 2022. L’écart entre le taux moyen sur l’ensemble des prêts et le taux moyen sur l’ensemble des financements aux ménages et aux sociétés non financières est revenu aux niveaux observés avant la crise financière de 2007, à 332 points de base..

Gros Pietro : privilégier les solutions à taux variable

Parlant justement des taux hypothécaires, le président d’Intesa Sanpaolo, Gian Maria Gros-Pietro, en marge de la présentation du 15ème rapport annuel sur les districts industriels, réalisé par le département Études et Recherches de la banque, a souligné que “ce n’est pas seulement Intesa Sanpaolo, mais tout le système bancaire qui se propose d’aider les familles “.. Et nous parlons des familles qui ont une hypothèque à taux variable. En ce qui nous concerne, il me semble qu’environ trois quarts de nos hypothèques sont à taux fixe, ce qui réduit déjà le problème”. En ce qui concerne les hypothèques à taux variable, il a assuré : “[…]nous en parlons avec le gouvernement et à Abi et il y a plusieurs solutions”. Nous privilégierons plusieurs solutions : le rééchelonnement, l’allongement de la durée du prêt, avec une marge, la subrogation et la pleine compétitivité du système bancaire italien, afin que les clients disposent de toutes les possibilités”. Le président de l’ABI lui-même, Antonio Patuelli, a garanti que l’Association bancaire italienne s’intéresse “socialement aux crises des familles, nous voulons même les prévenir”.“car “prévenir les crises des ménages, c’est aussi prévenir les prêts douteux et les charges de capital plus élevées pour les banques. L’intérêt est donc absolument convergent”, a expliqué M. Patuelli.

Baisse du financement et augmentation des prêts non productifs des banques italiennes

En ce qui concerne le financement, le financement total s’est élevé à 1 995,4 milliards, soit une baisse de 2,3 %. par rapport à l’année précédente, les dépôts ayant diminué de 4,1 %, avec une baisse absolue de 75,3 milliards d’euros en glissement annuel, ce qui porte le montant des dépôts à 1 765,4 milliards d’euros. La variation en glissement annuel des obligations a été positive et s’est élevée à +14,3% (+13,1% le mois précédent, 230 milliards de lires). Tandis que les dépôts indirects, c’est-à-dire les investissements en titres détenus auprès des banques (aussi bien sous gestion que détenus directement par les clients), ont augmenté de plus de 213 milliards entre mai 2022 et mai 2023, dont 118,7 milliards sont attribuables aux ménages, 27 milliards aux entreprises et le reste aux autres secteurs (sociétés financières, compagnies d’assurance, administration publique).

Considérant , en mai 2023, les prêts non performants nets des banques italiennes s’élevaient à 15,3 milliards d’euros., en hausse d’environ 1,1 milliard par rapport à décembre 2022. Par rapport au niveau record des prêts non performants nets, atteint en novembre 2015 (88,8 milliards), la diminution est de 73,5 milliards. Enfin, le ratio des prêts non performants nets sur le total des prêts a augmenté pour atteindre 0,89 % en mai, contre 0,81 % en décembre 2022 ; il était de 4,89 % en novembre 2015. (reproduction restreinte)