Prêts immobiliers, les jeunes demandent plus que les plus de 36 ans mais obtiennent de moins en moins à cause de la hausse des taux

Les jeunes demandent des montants plus élevés pour les prêts immobiliers mais obtiennent moins en raison de la hausse des taux. C’est ce qui ressort d’une nouvelle analyse de Mutuiamo, société du groupe Immobiliare.it, qui étudie les effets de la hausse du coût de l’argent : s’il y a un peu plus d’un an, ceux qui décidaient de s’engager sur la voie de l’achat d’une maison ou d’un appartement avaient besoin d’un prêt hypothécaire, ils n’avaient pas besoin d’un prêt hypothécaire. immobilier pouvait compter sur des options avantageuses pour son financement, aujourd’hui la jonglerie est plus complexe. Mais alors que le marché se rétrécit de manière générale (-35% de décaissements de prêts hypothécaires à l’achat au premier trimestre 2023 selon Assofin), les jeunes ne semblent pas vouloir renoncer au rêve de l’accession à la propriété. Ainsi, même s’ils sont moins nombreux qu’il y a un an, ils continuent de demander des montants plus importants que les plus de 36 ans, avec des loan-to-values plus élevés (c’est-à-dire le rapport entre le montant de l’emprunt et celui du crédit). financement et la valeur du bien). Même si la banque lui accorde alors moins.

Les raisons ? Outre le fait que les moins de 36 ans peuvent compter sur une épargne physiologiquement plus faible que les autres classes d’âge, il faut certainement tenir compte de leur plus grande propension à rechercher des solutions innovantes pour se procurer les fonds nécessaires à l’achat de leur propre logement. Ainsi, ils utilisent des outils technologiques pour suivre les tendances du marché, tant immobilier que financier, et recherchent la meilleure opportunité de prêt hypothécaire.

“À une époque où les scénarios sont très complexes et moins avantageux que par le passé pour ceux qui veulent acheter une maison, la numérisation leur permet d’être constamment informés du moment opportun”, commente Donato Ruberto, cofondateur de Mutuiamo, “ce qui est démontré par l’augmentation de 330% des utilisateurs actifs sur notre application par rapport à l’année dernière. Les jeunes, en particulier, utilisent l’outil en ligne à la fois pour obtenir des informations et pour entrer directement en contact avec des conseillers et des établissements de crédit. La crise ne les fait donc pas baisser les bras et 61% des utilisateurs de Mutuiamo sont des jeunes. prêt hypothécaire à distance a en fait pour protagonistes les moins de 36 ans”.

Ce que les moins de 36 ans demandent et achètent

Disposant de moins d’épargne que ceux qui ont accumulé plus d’années de travail et de capital, les jeunes sont ceux qui, selon l’enquête Mutuiamo, demandent les montants de prêt les plus élevés. Les rapport prêt/valeur est proche de 83% contre 79% pour les 36-55 ans et 71% pour les plus de 55 ans. Mais en un peu plus d’un an, les effets de la nouvelle conjoncture se font sentir et le montant moyen accordé aux plus jeunes a diminué de 11 %, passant de 129.000 euros en 2022 à 115.000 euros aujourd’hui. En conséquence, les montants obtenus par les moins de 36 ans se rapprochent de ceux des plus de 36 ans, mais restent supérieurs de 4,5 % (contre 110.000 euros en moyenne pour les 36-55 ans).

Différences territoriales : dans le Nord, les jeunes sont plus retenus

Dans cette phase de ralentissement, il est intéressant de noter que les Italie du Sud et les îles résistent mieux que les autres régions du pays, passant d’environ 15% des hypothèques à un quart du total aujourd’hui. Cela est dû aux prix de l’immobilier qui, dans ces régions, contrairement au reste de l’Italie, n’ont pas connu de hausse particulière. Le Nord, en revanche, tout en restant la zone où l’on accorde le plus de prêts hypothécaires, a vu son incidence diminuer de 61% à 53% du total national au cours de la même période.

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Les moins de 36 ans choisissent les métropoles

Sur la première marche du podium des provinces où les moins de 36 ans achètent un logement grâce à un crédit hypothécaire, on trouve Rome et Milan, qui catalysent chacune un peu plus de 10% du total des déboursements. La dernière marche du podium est occupée par Turin, avec 6 %. En quatrième position, pour habiter pas trop loin de Milan, est la région de Monza et de la Brianza, avec 2,7 %, et en cinquième position se trouve l’autre ville préférée des jeunes, Bologne, avec 2,2 %.

“Aujourd’hui, ceux qui trouvent une maison et veulent l’acheter sont très pressés d’accélérer le processus de financement, souvent pour obtenir le meilleur produit de crédit sur le marché par crainte de nouvelles hausses de taux, déjà annoncées”, conclut Ruberto, “la tendance est destinée à s’accélérer encore”. ()