Hypothèques, ce qui change avec la nouvelle hausse des taux de la BCE

La Banque centrale européenne continue d’augmenter ses taux d’intérêt malgré lal’inflation est en baisse dans la zone euro et le système bancaire connaît de nombreuses difficultés. Cette mesure vise à freiner la chute des prix, mais elle a des répercussions sur les prêts hypothécaires et les prêts aux entreprises et aux ménages. Celle du 16 mars est la sixième hausse des taux d’intérêt depuis juillet dernier, date à laquelle la BCE a mis fin à la politique d’ajustement des taux d’intérêt. taux zéro.

Les taux hypothécaires variables pourraient augmenter de 48%.

Selon les derniers calculs de Facile.co.uk, la hausse des taux de Francfort pourrait conduire à des versements de prêt hypothécaire variable a été étudiée pour augmenter de 48% par rapport à l’année précédente. premier volet. Selon les simulations, si l’augmentation de la BCE était reflétée par l’Euribor, l’échéance d’un prêt hypothécaire standard à taux variable passerait de 745 euros en juin dernier à 1.100 euros au deuxième trimestre 2023. Soit une augmentation de 355 euros.

“La bonne nouvelle, si l’on veut la considérer comme telle, expliquent les experts de l’Agence européenne pour la sécurité et la santé au travail. Facile.com, “c’est qu’à la lumière des événements Svb et Credit Suisse, les attentes futures des marchés ont changé, qui parient désormais sur des hausses plus modérées dans les mois à venir et sur la possibilité que la BCE ralentisse, voire interrompe, la tendance à la hausse”. Il y a quelques jours encore, au regard de l’Euribor Futures, la mensualité du prêt considéré aurait pu atteindre 1 174 euros en juin 2023, alors qu’aujourd’hui les analystes prévoient plutôt qu’elle pourrait s’élever à 1 111 euros. “Pour comprendre comment les échéances des emprunteurs évolueront dans la réalité, il faudra attendre de voir comment évoluera réellement l’Euribor, dont la volatilité a considérablement augmenté ces dernières heures suite aux événements de la Svb et du Crédit Suisse”, concluent les analystes.

Qu’advient-il du taux fixe ?

Pour ceux qui ont déjà contracté une hypothèque à taux fixe, la mensualité restera inchangée. L’offre sera toutefois différente pour les nouveaux emprunteurs. Cependant, selon les derniers analystes de MutuiOnline, l’indice des taux fixes (Irs) est stable par rapport à l’Euribor qui continue de progresser, ramenant les taux variables presque au même niveau que les taux fixes : en février, le taux moyen est de 3,52 % pour le variable et de 3,58 % pour le fixe. “Les deux premiers mois de l’année 2023, explique-t-on chez MutuiOnline, se caractérisent par un retour des demandes à taux fixe, grâce à la réduction de l’écart avec le variable, qui représentent désormais 80,3 % du mix (+34,3 % par rapport au 4e trimestre 2022).”

Les subrogations augmentent et les montants demandés diminuent

Une famille sur quatre craint d’avoir des difficultés à rembourser régulièrement son prêt hypothécaire au cours de l’année à venir, en raison d’une situation économique générale préoccupante. C’est ce qui ressort de l’enquête réalisée par Nomisma pour Esdebitami Retake, une société de prévoyance opérant dans le secteur du crédit.

36% des familles italiennes ayant un crédit hypothécaire estiment que leur situation économique s’est légèrement détériorée au cours de l’année écoulée, tandis que pour 9% d’entre elles, elle s’est nettement détériorée. 65% des personnes interrogées sont principalement préoccupées par la situation économique de leur famille, rendue encore plus instable par l’augmentation du coût de la vie et la hausse des taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires.

Pour faire face à l’augmentation des mensualités et se prémunir contre de nouvelles hausses, de nombreux emprunteurs envisagent de changer de banqueCette tendance est confirmée par d’autres données provenant de Facile.comqui a mis en évidence la manière dont les demandes de subrogation ont repris le chemin de la croissance et, au cours des deux premiers mois de l’année, ont représenté près de 20 % du nombre total de demandes, soit le double de la même période de l’année dernière.

“Ceux qui ont une hypothèque à taux variable et qui veulent en changer ont aujourd’hui plusieurs outils à leur disposition”, poursuivent les experts, “ils peuvent choisir de subroger le financement, ou, s’ils remplissent les conditions, renégocier l’hypothèque avec leur banque, peut-être en profitant des nouvelles règles introduites par le gouvernement.”

L’augmentation des taux concerne également les les candidats emprunteursqui doivent faire face à des conditions moins favorables que par le passé. Il n’est pas surprenant de constater que, ces derniers mois, les personnes qui ont demandé un financement pour l’achat de leur premier logement ont cherché à obtenir un prêt à taux zéro. des montants plus modestes que par le passé. Toujours selon l’analyse de Facile.it, au cours des deux premiers mois de 2023, la demande moyenne de prêts hypothécaires pour le premier logement est tombée à 136 935 euros, soit une baisse de 7 % par rapport à la même période en 2022. ()